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自10月1日《关于加强商业银行网络贷款支持业务管理提高金融服务质量和效率的通知》（业内称为“贷款支持新规”）实施以来，商业银行网络贷款支持业务发生了重大调整。据中国证券报记者了解，乌鲁木齐银行、龙江银行、贵阳银行等多家地方银行近期陆续宣布暂停新增网贷合作项目，吉林宜联银行等则大幅减少合作机构数量。行业正在展示从广泛合作到严格审查的转变。业内人士认为，新征信下在此背景下，通过名单制管控、强化合规责任，银行需要重构合作逻辑，推动业务从被动依赖向主动合作深度转变。短期出现问题是不可避免的，但从长远来看，银行还需要努力提高内功，提高独立风险管理能力。未来信贷支持市场的竞争将不再是单纯的流量和规模之争，而是包括风险管理能力、金融科技能力、精细化客户运营能力在内的综合竞争。 ●记者石智宇正在紧锣密鼓地协调自己的“朋友圈”，争取信贷支持。近期，多家银行密集调整网贷支持业务合作名单，出现“缩水”趋势。例如，乌鲁木齐银行11月6日宣布暂停进出口业务。10月1日起开展合作网络消费个人贷款业务。目前参与现有业务的合作机构包括9家平台运营机构和8家增信服务机构。无独有偶，根据龙江银行11月5日发布的最新网贷支持业务合作伙伴名单，该行此前合作的唯一平台运营商是深圳市首付宝金融科技有限公司，目前该公司已结束合作。此外，在贵阳银行2025年第三季度业绩说明会上，贵阳银行副行长李松云表示，贵阳银行根据市场环境和监管要求，积极调整经营策略。目前，与互联网银行的合作关系已结束。没有新增互联网平台业务，只有现有业务正常运营。除了上述停止直铜的银行与此同时，越来越多的银行也对原有的合作名单进行了删减或调整。吉林宜联银行近一年来的网贷合作获客机构数量变化较为典型。 2024年11月，该行与56家机构合作吸引客户。然而，在今年9月份公布的最新获客合作机构名单中，46家机构减少到了10家，其中包括各大公关平台。比如分期乐、美团、度小满、马莎菲安及其子公司。不过，与吉林宜联银行今年6月公布的名单相比，最新名单中增加了上海齐宇信息技术有限公司，这在合作机构数量减少的大趋势下，略有优化调整。有的银行在与个别机构进行细化调整的同时，还增加了合作机构。 F又如，江西友民银行11月6日更新的网贷合作机构名单中，平台运营机构增至21家，信用改善服务机构增至15家。但记者发现，从数量整体扩张来看：在此基础上，又淘汰了1家信用改善服务机构。按照授信新规，商业银行总行应推出增信服务平台和机构经营机构名单制度，通过官方网站、移动互联网应用等方式公布名单，并及时更新调整。商业银行不得与非上市机构合作支持网络借贷。招商联盟首席研究员董希淼告诉记者，贷款支持新规出台已经一个多月了。商业银行网贷支持业务告别“疯狂增长”，进入合规为王、风险管理为基础的新阶段。新的贷款支持法规给不同类型的银行带来了挑战。短期来看，毫无疑问，信贷支持新规将给商业银行，特别是过度依赖信贷支持公司的中小企业银行带来显着的经营调整压力。然而，这意味着银行必须回归核心业务并提升技能。这也是一次厚积薄发、实现高质量发展的机遇。严格的监管有助于严格的背景调查。近年来，监管部门不断加强对网络借贷行业的监管。记者了解到，近一个月以来，多家银行因相关问题被监管部门通报并处罚。已触及“红线”的企业。例如，根据金融监管总局公布的行政处罚信息公开清单，10月31日，国家金融监管总局因对网贷、代销等相关业务管理不善，分别对平安银行、浦发银行分别处以1880万元、1270万元的罚款。此外，信用支持公司和信用增级机构受到监管制裁的情况并不少见。据记者统计，仅11月以来，就有7家金融担保机构因违法经营或未履行法律义务而被吊销营业执照。业内人士认为，严格监管下精挑细选的合作伙伴是银行缩减和调整贷款机构名单的重要原因。ns。新的贷款支持规定明确要求银行机构开展互联网贷款支持业务应当遵循总行集中管理、权责利对应、风险定价合理、业务规模适度的原则。加强平台运营机构和增信服务机构准入管理，精心制定准入标准，做好尽职调查，严格考核审批。 “近期，不少商业银行、消费金融公司密集披露和调整信贷支持机构白名单，主要是落实新的信贷支持要求。” “这意味着声明他们只会与其他合作伙伴合作。一旦合作机构出现问题，金融机构将很难避免因准入不严而承担的责任。”控制。这将迫使金融机构谨慎选择和管理其合作伙伴。 “同时，也有助于金融消费者的识别和选择。”上海金融发展研究院首席专家、所长曾刚表示。新的信贷规定强调，银行不得将贷款发放和风险管理等核心职能外包，这意味着之前“只付钱、不用担心”的模式难以为继。他还表示，对于一些中小银行来说，消费贷款业务占比已经很小，与互联网金融机构的业务联盟规模存在均等化的可能。例如，乌鲁木齐银行2024年年报显示，该行个人消费贷款占个人贷款和垫款的15%，占贷款总额的15%。与互联网信贷机构合作的业务规模不足3%，甚至可能更低。再比如，李松云表示，贵阳银行已将重点转向发展自主数字信贷能力，推动零售业务稳健发展。打造核心风险管理能力 业内人士认为，在信贷支持新规下，中小银行将不得不放弃以往对信贷支持机构的过度依赖，从被动依赖转向主动协作，提高资源整合和风险管理能力。 “中小银行要重点发展核心‘依赖’功能。”董小苗认为，“他们需要打造自己的获客、品牌建设的外部护城河，比如深化自主经营渠道、撬动股东生态资源等。通过多元化的合作，有意识地与不同类型的信贷支持机构合作，分散风险，同时提高信用度。”“除了积极拓展获客渠道外，内部能力建设也是中小银行面临的关键挑战。”比如我们会打造智能风控系统，打破数据黑匣子。即使是协作建模，也要让自己的团队深度参与，积累建模经验和数据。同时，积极拓展央行征信、数据运营商等多种合法数据来源，逐步实现风险管理技术自主化。 “核心风险管理模型要自主掌握并不断迭代。”董希淼说。展望互联网金融领域的未来发展，博通咨询高级金融行业分析师王蓬博认为，将主要围绕三个主要方向：深化场景融资、发展小微金融加强数据资产管理，可用于服务小微企业、帮助用户。通过动态数据建模，提高风险管理的准确性。尽管科技赋能前景广阔，但王鹏博坦言，目前人工智能的全面赋能仍受到数据质量和正在进行的组织变革的限制。授信公司加速行业去风险，鼓励授权授信公司与金融家之间更紧密的合作。合规能力强、技术壁垒高的领先平台有可能进一步推动行业集中度。
（编辑：关关）
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